Quem está negativado consegue pedir um empréstimo?

Você conhece aquela expressão “determinada pessoa está com o nome sujo”? Esse termo indica que a pessoa está negativada, ou seja, não conseguiu cumprir com suas pendências financeiras.

Muitas pessoas enfrentam essa condição no Brasil. Segundo estimativas do Serasa, cerca de 62,5 milhões de brasileiros estão endividados no Brasil, entre eles 30 milhões estão superendividados, ou seja, não conseguem arcar com suas dívidas e se tornam negativados.

Quando comparamos os dados atuais com os do ano passado, descobrimos que houve um acréscimo de 1,1 milhão de pessoas endividadas no Brasil em relação ao mesmo período em 2020.

Para evitar o acúmulo de dívidas, muitas pessoas recorrem ao empréstimo pessoal. Mas será que quem está negativado consegue pedir um empréstimo? A resposta pode ser afirmativa ou negativa, dependendo do caso.

Mas solicitar empréstimo pessoal pode ser um desafio, pois quem está com o nome sujo é visto como um mau pagador pelas empresas que concedem empréstimo. Em contrapartida, algumas financeiras são especializadas em crédito para negativado.

Mas antes de procurar uma empresa como essas, sugerimos atenção às condições de pagamentos, percentual de juros e taxas agregadas.

Tenha em mente que o empréstimo pessoal deve ajudá-lo a quitar as dívidas para limpar seu nome e não agravar ainda mais a sua situação financeira. Caso seja seu primeiro empréstimo como negativado, continue a leitura para entender mais sobre o assunto.

O que é estar negativado?

Quando o indivíduo não consegue pagar suas contas, compras parceladas, prestações de financiamento estudantil, veicular ou imobiliário, entre outras dívidas, essa pessoa pode ficar inadimplente.

Em seguida, a empresa que ficou sem receber o(s) pagamento(s) notifica um dos órgãos reguladores, como Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou Serasa, para que tomem as devidas providências.

Esses órgãos colocam o nome do devedor em um cadastro de pessoas negativadas ou com CPF restrito, até que a dívida seja paga. Enquanto o nome do devedor constar nessa lista, será mais difícil pedir um empréstimo, pois as instituições financeiras que emprestam crédito consultam essa lista antes de aprovarem a liberação do dinheiro.

Como saber se estou negativado através da consulta de score?

Para quem não sabe, score de crédito é uma pontuação que varia de acordo com sua situação financeira e é utilizada para avaliar se o indivíduo consegue manter suas contas sob controle.

A pontuação que varia de 0 a 1.000 pontos é elaborada de acordo com a renda mensal, hábitos de consumo e histórico de dívidas. Quanto maior o score desse indivíduo, maior é seu “prestígio” diante das instituições financeiras. Entenda como é feita essa análise de acordo com a pontuação:

1. Score de até 300 pontos – Alto risco de inadimplência
2. Score de 300 a 700 pontos – Médio risco de inadimplência
3. Score de 700 a 1000 pontos – Baixo risco de inadimplência

Para consultar seu score, você pode procurar uma empresa parceira de instituições reguladoras de crédito. Outra opção é fazer seu cadastro no Serasa Score e checar a pontuação.

Quando sua situação financeira estiver estabilizada, é possível utilizar algumas estratégias para aumentar seu score. Lembre-se que sua reputação diante de instituições financeiras é construída com o tempo.

Como solicitar um empréstimo pessoal para negativado?

Para solicitar um empréstimo pessoal para negativado, você deve seguir um passo-a-passo simples, que é o mesmo para qualquer pessoa, independente da situação financeira.

Os documentos exigidos são RG, CPF, comprovante de residência, e demonstrativo da situação financeira atual – podem ser seus últimos três holerites ou extratos bancários.

Caso você prefira solicitar um empréstimo consignado, você pode solicitar diretamente no banco – caso seja aposentado ou funcionário público – ou acionando o departamento de RH de sua empresa.

Como é feita a análise de crédito para empréstimo para negativado?

Em todas as modalidades de crédito oferecidas pelas instituições financeiras, é realizada uma análise de crédito que verificará algumas informações básicas como histórico do cliente, verificação da dívida existente e análise de crédito, ou potencial de pagamento.

Como o cliente que está negativado, já deixou de honrar com algum(s) compromisso(s) financeiro(s), essas instituições entendem que o risco é maior, portanto, as taxas agregadas são mais elevadas.

Quem tem melhores chances de conseguir um empréstimo para negativado?

Embora a política de concessão de crédito varie de uma instituição financeira para a outra, alguns perfis de clientes podem encontrar condições diferenciadas, mesmo estando em situação irregular, como listado abaixo:

1. Aposentado ou pensionista do INSS: Quem é aposentado ou pensionista, pode conseguir empréstimo pessoal com mais facilidade, mesmo quando está negativado, pois algumas empresas descontam as parcelas diretamente do benefício – o famoso empréstimo consignado.  

1. Funcionário público: Os servidores municipais, estaduais e federais também podem solicitar empréstimo consignado com desconto em folha de pagamento, mesmo quem estiver negativado.

Quais cuidados devo tomar ao pegar empréstimo para negativado?

Qualquer pessoa que deseja solicitar um empréstimo, especialmente online, deve tomar alguns cuidados, especialmente se essa pessoa está negativada.

Tome cuidado com golpes: Pessoas mal intencionadas podem tentar se aproveitar da situação vulnerável de uma pessoa que está negativada, para aplicar um golpe, portanto sempre cheque as informações de segurança do site antes de preencher seus dados pessoais.

Preencha os dados corretamente: Quando estiver preenchendo seus dados pessoais para fazer uma simulação de empréstimo pessoal, confira as informações mais de uma vez, pois a credora será ainda mais criteriosa na análise de crédito de um indivíduo que está negativado.

Verifique todas as informações relacionadas ao pagamento da dívida: Antes de solicitar um empréstimo pessoal para negativado, você deve verificar o Custo Efetivo Total, ou seja, o conjunto de encargos associados ao empréstimo. Análise também o percentual de juros aplicado, impostos, seguros associados e mais.

Vale a pena pedir um empréstimo para quitar dívidas quando já estou negativado?

Embora pareça contraditório, em alguns casos, vale a pena solicitar um empréstimo pessoal para pagar dívidas e limpar o nome no cadastro do SPC e Serasa. Mas ressaltamos que o empréstimo para negativado deve ser solicitado apenas em ocasiões pontuais, não recorrentes.

Embora o empréstimo pessoal não deixe de ser uma dívida, é possível fazer uma escolha inteligente e trocar uma dívida negativada com taxas elevadas por uma dívida mais barata e compatível com sua situação financeira.

Leia mais: https://www.simplic.com.br/blog/opcoes-financeiras-para-negativados/

Na maioria dos casos, solicitar um empréstimo pessoal é a única alternativa para limpar o nome, e um pré-requisito para quem deseja conquistar o sonhado equilíbrio financeiro.

Caso queira fazer um empréstimo pessoal com facilidade, recomendamos que você procure a Simplic, uma fintech de crédito pessoal que libera valores entre R$500 e R$3500 até para quem está negativado – sob análise de crédito.

Depois que seu empréstimo for aprovado e creditado, sugerimos que você negocie suas dívidas. Uma excelente opção é procurar o Serasa Limpa Nome, que permite que você negocie diretamente com empresas parceiras da Serasa e deixe suas contas em dia.

Inclusive, este é o momento ideal para procurar o órgão, pois o Feirão Serasa Limpa Nome, que vai até 12 de dezembro, promete ofertas com até 99% de desconto para renegociação de dívidas e opções de parcelamento sem juros.

Por que solicitar empréstimo para negativado na Simplic?

Solicitar um empréstimo pessoal para negativado com a Simplic tem inúmeras vantagens: É possível fazer simulações de crédito sem custo adicional, todo o processo é 100% digital, depois de aprovado o empréstimo, o dinheiro é depositado em sua conta bancária em 24 horas, e as condições de pagamento são compatíveis com seu perfil financeiro.