Por que e quando pedir um empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal causa bastante controvérsia entre os brasileiros. Enquanto alguns mostram-se muito inseguros quanto a utilizar o crédito pessoal, outros pedem um empréstimo seguido do outro.
Acreditamos que o empréstimo pessoal não deve ser a sua primeira opção, entretanto, em algumas situações, vale a pena solicitar este crédito, e é sobre este assunto que falaremos neste artigo.
O que é empréstimo pessoal?
Antes de detalharmos porquê e quando pedir um empréstimo pessoal, gostaríamos de falar um pouco mais sobre essa modalidade de crédito.
O empréstimo pessoal é oferecido por instituições financeiras para pessoas físicas e com diversas finalidades – não é necessário justificar como você pretende utilizar a quantia, nem oferecer qualquer garantia de pagamento.
Antes de solicitar um empréstimo pessoal, recomendamos que você realize uma simulação de crédito, para verificar o valor e número de parcelas mensais, assim como percentual de juros, taxas e seguros agregados.
A solicitação de crédito será analisada pela instituição financeira seguindo alguns parâmetros, como histórico financeiro do indivíduo, registro de inadimplência, entre outros.
Quais são os aspectos positivos e negativos do empréstimo pessoal?
O principal aspecto positivo do empréstimo pessoal é oferecer crédito em um momento em que a pessoa não consegue assumir outra pendência financeira apenas com a renda mensal.
Mas embora seja associado à dificuldade financeira, o empréstimo pessoal pode ser utilizado como um investimento, seja em educação, negócios, reforma, e muito mais.
Mas existem alguns aspectos negativos, como o compromisso mensal com o pagamento das parcelas, que exige que o planejamento financeiro seja reanalisado.
Outro ponto negativo é a taxa de juros, incluída em todas as parcelas. Dica: Fique atento às demais taxas, impostos e seguros que podem ser incluídos nas parcelas. Esses valores constam no Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo.
Mas afinal, quando vale a pena pedir um empréstimo pessoal?
Agora que você entendeu um pouco mais sobre o empréstimo pessoal, vamos compartilhar algumas situações em que consideramos inteligente optar pelo crédito:
- Pagamento de dívidas
Compensa trocar uma dívida mais cara, como o cheque especial ou o rotativo do cartão de crédito, por uma dívida mais barata, como o empréstimo pessoal.
Quando você compara as taxas de juros aplicadas a esses produtos financeiros, é simples entender que a troca vale a pena: Cartão de crédito cobra até 306% de juros ao ano, cheque especial a 126% ao ano, e empréstimo pessoal com de juros de 77,38% ao ano.
E o melhor é que ao solicitar um empréstimo pessoal para pagar as dívidas, você consegue liberar o limite do cheque especial e do cartão de crédito, para eventuais emergências.
- Investimento em educação
Quando surge uma oportunidade de realizar um curso de idiomas ou pós-graduação para impulsionar sua carreira, pode valer a pena pedir um empréstimo pessoal. Mas o investimento em educação costuma ser de médio ou longo prazo, portanto é preciso planejamento.
- Reforma da casa
Outra situação em que pode valer a pena solicitar um empréstimo pessoal é para realizar uma reforma emergencial em casa, decorrente de danos causados na fiação elétrica, tubulação de gás, encanamento, estrutura da casa, entre outros.
- Revisão do carro
Uma das melhores maneiras de evitar acidentes ou problemas no carro que levariam a consertos caríssimos é realizar a revisão completa do automóvel periodicamente. Caso esteja faltando dinheiro para a revisão, peça um empréstimo pessoal.
- Cobrir gastos inesperados
Para cobrir gastos inesperados como despesas médicas, veterinárias, conserto de um veículo quebrado, entre outros, você deve utilizar o dinheiro em sua reserva de emergência. Caso não tenha dinheiro guardado, opte por um empréstimo pessoal.
- Investir no próprio negócio
Esse ano há um recorde no número de microempreendedores, que representam um total de 56,7% das empresas brasileiras. No momento de investir em um negócio próprio, muitas pessoas precisam de crédito pessoal, seja para abrir ou expandir a empresa.
Você pode utilizar uma linha de crédito específica para micro e pequenas empresas, que possuem prazos maiores e taxas menores, mas também pode ser solicitado o empréstimo pessoal.
Leia mais:
https://www.simplic.com.br/blog/como-o-emprestimo-ajuda-os-pequenos-negocios/
Quando não vale a pena pedir um empréstimo pessoal?
Reconhecemos que cada pessoa tem suas prioridades, mas o empréstimo pessoal deve ser utilizado com sabedoria, para evitar o endividamento.
Não recomendamos que você solicite o crédito para comprar roupas, calçados, aparelhos eletrônicos e viagens. Nesses casos, sugerimos que você economize dinheiro por alguns meses para poder realizar a compra.
O que fazer antes de solicitar um empréstimo pessoal?
Antes de solicitar um empréstimo pessoal, você precisa fazer uma análise de suas finanças individuais e despesas familiares, para definir um valor de parcela que não comprometa o seu orçamento.
Também é importante procurar uma instituição financeira que seja confiável. Para quem deseja um empréstimo pessoal digital e descomplicado, recomendamos a Simplic, uma fintech de crédito que oferece empréstimo pessoal até para negativado.
