Orçamento familiar: Como organizar as contas
O orçamento familiar se baseia no controle de todo o dinheiro que a família ganha e gasta. Organizar as contas é fundamental para manter o pagamento dos boletos, evitar dívidas e conquistar tanto metas individuais quanto familiares.
Mas a organização do planejamento financeiro familiar pode ser um desafio, pois envolve várias pessoas que têm diferentes maneiras de se relacionarem com o dinheiro.
Nesse sentido, todos os membros da família precisam participar ativamente e assumir suas responsabilidades financeiras – incluindo as crianças que precisam aprender desde cedo como lidar com dinheiro.
Pensando nisso, elaboramos algumas dicas de como organizar o orçamento familiar, especialmente neste período em que a inflação está batendo recordes e o endividamento das famílias atingiu 77.7%, segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Liste todos os gastos da casa
O primeiro passo é listar todos os gastos da casa, considerando despesas fixas como aluguel e condomínio, despesas variáveis como conta de água, eletricidade, supermercado e combustível e despesas eventuais como remédios.
Some as fontes de renda
Após listar os gastos, você precisa somar as fontes de renda de todos os membros familiares que trabalham. Inclua salários, benefícios, pensões e eventuais fontes de renda extra.
Determine como as contas serão divididas
O terceiro passo para organizar o orçamento familiar é determinar como os gastos serão divididos entre os membros familiares. Vocês podem dividir a conta proporcionalmente de acordo com a renda de cada um ou dividir as contas que cada pessoa pagará.
Por exemplo, se você ganha R$1.000 e seu parceiro R$1.500 e os gastos totais de sua casa somam R$1.000, vocês podem dividir proporcionalmente, por exemplo, você contribui com R$400 e o seu parceiro com R$600.
Organize todas essas informações em uma planilha
Com os ganhos e gastos mensais, você tem todas as informações que precisa para organizar o orçamento familiar em uma planilha que pode ser em um planner financeiro de papel, em uma planilha do Excel ou em um aplicativo de controle de despesas.
Nós preparamos um planner financeiro completo, em que você só precisa imprimir e preencher informações básicas como entradas, gastos fixos, gastos variáveis e metas financeiras. Baixe seu planner financeiro gratuito.
Defina quem será responsável pelo orçamento familiar
Atualizar o orçamento familiar apenas uma vez ao mês não é a melhor ideia, pois o acúmulo de informações pode gerar confusão. Da mesma forma, organizar as entradas e saídas de dinheiro diariamente pode ser cansativo.
Também é importante estabelecer se apenas uma pessoa será responsável por atualizar a planilha de orçamento familiar ou se cada um deve preencher seus ganhos e gastos.
E vocês devem analisar as informações periodicamente para ver o que está funcionando e o que não está funcionando em seu orçamento familiar. Algumas perguntas podem guiar a sua análise:
- A soma dos gastos ultrapassa a soma dos ganhos? Então está na hora de reavaliar as suas despesas e cortar os gastos considerados supérfluos.
- Quais áreas mais consomem dinheiro? É possível reduzir os valores gastos nessas áreas? Por exemplo, é possível negociar o valor pago em seu aluguel ou condomínio?
- Sua família está endividada? Vocês estão mantendo o controle sobre essas pendências financeiras?
Caso precise organizar a sua vida financeira, mas esteja sem recursos no momento, você pode entrar em contato com a Simplic. É possível solicitar entre R$500 e R$3500 e pagar em até 12 parcelas.
Reavalie como o dinheiro está sendo gasto
Outro aspecto importante que precisa ser avaliado ao organizar o orçamento é como o dinheiro está sendo gasto. É muito importante avaliar quais custos podem ser reduzidos ou cortados sem prejudicar a qualidade de vida, segurança e conforto de sua família.
Para entender um pouco mais sobre a gestão do orçamento familiar, você deve entender um pouco mais sobre educação financeira. A FGV está oferecendo um curso online 100% gratuito sobre como organizar o orçamento familiar, aproveite!
Defina objetivos familiares
Traçar objetivos em comum também é importante ao reavaliar o orçamento familiar. É importante determinar objetivos a curto, médio e longo prazos, que consistem em planos para dois, cinco ou dez anos.
Mas estabeleça metas realistas e que englobam toda a família, assim todos se sentirão motivados para conquistar os objetivos, como viagem nacional ou internacional, troca do carro, compra de um imóvel, entre outros.
Utilize o método 50/30/20
Você já ouviu falar sobre o método 50/30/20? Essa é uma divisão simples e eficiente de controlar seu orçamento e funciona da seguinte forma:
- 50% do seu orçamento deve ser destinado às despesas fixas como: aluguel, condomínio, prestação do veículo, internet e demais.
- 30% do orçamento deve ser usado em despesas variáveis, como gastos com alimentos, conta de água e energia e dinheiro gasto em lazer.
- 20% do orçamento deve ser usado para economizar e estabelecer uma reserva de emergência. Este valor pode ser usado para sonhos a médio e longo prazo e para aposentadoria.
Qual deve ser sua lógica financeira?
Com a organização do orçamento familiar você pode entender a real situação financeira da sua família e elaborar estratégias para juntar dinheiro. O ideal é que você siga uma lógica financeira, por exemplo:
- Quite todas as suas dívidas. Em alguns casos, pode ser interessante solicitar um empréstimo pessoal para quitar essas dívidas.
- Com as dívidas pagas, é importante estabelecer uma reserva de emergência, ou seja, seis a 12 meses de seu custo de vida mensal poupados. Saiba como ter uma reserva de emergência.
- Com uma reserva de emergência, você precisa começar a poupar dinheiro para um objetivo mais específico e que, novamente, envolva a família como a compra de um eletrodoméstico, reforma, troca de veículo ou de imóvel.
Organizar seu orçamento familiar não precisa ser um desafio, independentemente do tamanho da sua família. Tenha em mente que controlar os gastos não apenas ajuda a alcançar as metas financeiras, mas também melhorar a relação entre os integrantes da sua família.
Deste modo, reúna seus familiares e proponha uma discussão sobre a melhor maneira de organizar o seu orçamento familiar e depois compartilhe conosco suas dicas de como controlar as finanças.
