Open Banking e as mudanças para o mercado financeiro
O Brasil passa por um momento importante de mudanças no mercado financeiro. Assim como o Pix, que revolucionou a forma do cliente pagar e efetuar transferências bancárias, surge um novo conceito a ser incorporado em nosso país: O Open Banking.
Open Banking, é um termo em inglês, que significa, em sua forma literal, “banco aberto”.
Em vigor no Brasil desde o dia 1 de fevereiro de 2021, trata-se da integração das informações e dados dos clientes entre as instituições financeiras e, o que permitirá esta comunicação entre os sistemas via APIs.
Mas, como funciona o Open Banking na prática?
Vamos supor que você quer financiar um automóvel novo e seu histórico de crédito está com a instituição financeira 01. São esses dados que vão indicar para o mercado se você é bom pagador ou não, assim como definem os juros cobrados.
Hoje o que acontece é que, caso queira pedir um empréstimo na instituição financeira 02, onde não possua conta aberta, seu histórico não vai contigo, ele fica com a financeira 01, o que pode reduzir as suas chances de ter o melhor crédito de acordo com seu perfil.
O que isso significa? Esse sistema surge com o objetivo de facilitar a portabilidade de dados bancários do cliente entre essas instituições, como dados pessoais, movimentações bancárias e histórico do cliente, democratizando e beneficiando o processo.
Mas fique tranquilo. Isso só irá ocorrer se você quiser e autorizar.
O cliente autoriza o compartilhamento de seus dados pessoais e todo seu histórico bancário, com outras instituições bancárias ou fintechs. Esse processo é feito de forma segura e digital.
O que são as APIs
No Open Banking as APIs – application programming interface – funcionam como uma interface de comunicação que será compartilhada com outros sistemas, assim o acesso às informações do mercado financeiro serão abertas entre as instituições.
Desta forma, tanto as instituições financeiras consolidadas quanto as fintechs, terão acessos às informações financeiras e poderão oferecer produtos e serviços com taxas de juros menores e mais atrativas, o que irá ampliar a criação de negócios e a competitividade no mercado financeiro nacional.
As etapas do Open Banking no Brasil
O Open Banking no país passará por algumas etapas. A primeira se iniciou em 1 de Fevereiro deste ano.
A segunda etapa está prevista para 15 de Julho. A partir daí, as instituições bancárias já podem trocar os dados de transações entre elas, desde que, obviamente, haja a autorização expressa do cliente.
A terceira fase do Open Banking está prevista para entrar em vigor a partir de 30 de Agosto, quando o cliente poderá pagar contas e fazer transferências fora do Internet Banking ou do aplicativo do seu banco, podendo utilizar um aplicativo intermediário.
A quarta e última fase está prevista para o dia 15 de Dezembro, onde os dados bancários dos clientes poderão ser compartilhados para oferecer produtos e serviços, dentre eles, operações de câmbio, seguros, investimentos, entre outros.
Vantagens do Open Banking
Autonomia do cliente no poder de decisão sobre os produtos bancários que possui, podendo, por exemplo, se conectar com outros bancos ou fintechs e receber ofertas de produtos e serviços de crédito com juros menores aos valores atuais.
Essa modalidade irá contribuir também para uma concorrência entre as empresas e os bancos na busca por oferecer melhores produtos, com mais facilidades e juros menores para seus clientes.
Importante ressaltar que, o cliente não é obrigado a autorizar o compartilhamento de seus dados com outras instituições financeiras, o cliente precisa dar o consentimento de utilização dos dados para usufruir das vantagens do Open Banking.
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