Saiba o que acontece com sua dívida depois de 5 anos
Você já deve ter ouvido por aí o termo “dívida caduca”, ou até mesmo falaram que a dívida “morreu”. Neste artigo você vai entender melhor sobre o que acontece com sua dívida depois de 5 anos, será que ela desaparece mesmo?
Esse é um dos maiores mitos que envolvem o mercado financeiro brasileiro e que muitas pessoas acreditam sem pesquisar mais sobre o assunto. Mas é importante saber o que acontece com aquela dívida que você deixou de lado.
Nosso país conta com mais de 65 milhões de pessoas inadimplentes, ou seja, que não efetuaram o pagamento de uma conta ou dívida. Portanto, é natural que essa dúvida seja um tema recorrente entre a população.
Mas fique tranquilo(a), nós vamos te explicar o que acontece com sua dívida depois de 5 anos que ela foi feita e você entenderá as atitudes que precisa tomar para não afetar sua saúde financeira.
O que é uma dívida caduca?
Após 5 anos do momento em que uma conta não foi paga (gerando a dívida), o nome e o CPF do devedor são retirados dos órgãos cobradores, como Serasa e SPC, o Serviço de Proteção ao Crédito.
De acordo com o Código de Defesa do Consumidor e o Código Civil Brasileiro, as dívidas caducadas não podem influenciar na pontuação do consumidor, ou seja, o Score do indivíduo.
Todas as instituições possuem exatamente 5 anos para fazerem a cobrança judicial do valor devido por um consumidor mas, engana-se quem pensa que a instituição não tem mais acesso àquele valor depois dos 5 anos.
Basicamente, uma dívida caduca significa que o consumidor não pode ter mais o nome sujo após 5 anos do momento em que ela foi gerada, mas, ainda assim, ele pode negociar o valor após esse período.
Dívida caduca influencia o Score?
O Score é uma pontuação de 0 a 1000, variando a cada consumidor, que serve como termômetro para o mercado entender o padrão de pagamento de cada indivíduo.
Como falamos anteriormente, quando uma dívida caduca, ela não pode mais afetar a pontuação no Score. Porém, isso não impede que, durante os 5 anos, o consumidor tenha problemas com a variação da pontuação ou até mesmo não consiga fazer ela aumentar.
Isso se dá por que, no histórico do Score, todas as dívidas ativas são contabilizadas. Portanto, até ela caducar após 5 anos, ela aparecerá para todas as instituições que consultarem o CPF e influenciará na sua pontuação.
Caso você tenha uma dívida que caducou, pode perceber que ela não consta mais em seu histórico do Score. A partir do momento que ela é eliminada dos órgãos como Serasa e SPC, você pode começar a pegar algumas dicas para aumentar seu Score no Serasa.
Posso ser cobrado de uma dívida que caducou?
É importante não confundir o termo caducar com o termo prescrever. A sua dívida nunca deixará de existir, mas existe uma diferença básica entre esses dois termos quando estão relacionados à dívidas.
Uma dívida caduca quando a instituição, o credor, não cobra o valor devido pelo devedor dentro do período de 5 anos. Dessa forma, se uma dívida não foi paga dentro de 5 anos, o devedor não pode continuar com o nome sujo por causa dela.
Por outro lado, uma dívida prescreve quando o credor cobra o valor devido de forma inicial, mas não entra com processo judicial contra o devedor. Nesse caso, a dívida também existe após o prazo de 5 anos, porém, o credor não pode mais entrar com um processo contra o devedor.
Também é importante saber que o termo prescrever faz parte do universo jurídico e envolve regras e exceções para cada caso, assim como existem períodos diferentes para uma mesma dívida caducar e prescrever.
Como explicamos, a dívida caduca impede que o nome do devedor permaneça sujo após 5 anos, mas não impede que o credor ainda realize a cobrança informalmente, por meio de ligações, e-mails ou cartas.
Portanto, mesmo após o período de 5 anos, é possível realizar o pagamento de uma dívida caduca para que não ocorram mais perturbações de cobranças e, inclusive, sejam negociados valores atrativos para o pagamento!
Então, é melhor esperar a dívida caducar para ficar com o nome limpo?
Pode parecer atrativo saber que o seu nome pode ficar limpo sem precisar desembolsar nenhum valor, certo? Errado!
Nossa dica é: não arraste uma dívida! Mesmo que uma dívida caduca não possa mais negativar seu nome, ela ainda pode ser cobrada e, o mais importante, ela pode (e vai) influenciar na solicitação de crédito daquela instituição.
Ou seja, mesmo que você tenha uma dívida caduca com uma empresa, essa empresa ainda terá acesso ao valor que você deve e, muito provavelmente, não vai querer ter nenhum tipo de relação financeira com você.
Pode ser que a sua dívida seja justamente com uma instituição importante e indispensável para seus objetivos ou planos financeiros. Já pensou na dor de cabeça que isso pode gerar?
Entrar no vermelho não é o ideal, mas pode acontecer e isso não é o fim do mundo. Lembre-se que dívidas podem ser negociadas e também existe a opção de solicitar empréstimo mesmo tendo Score baixo.
As plataformas online são um meio bem mais rápido e fácil de conseguir empréstimo tendo o nome sujo. Com a Simplic, é possível solicitar um empréstimo mesmo com seu nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito. De forma fácil, segura e rápida, você pode ter o dinheiro creditado em sua conta em poucas horas!
