Método 50/30/20: aprenda como organizar o orçamento
Manter as contas em dia é um dos maiores desafios enfrentados pelos brasileiros, basta olhar para os números: somente em janeiro deste ano 64,8 milhões de brasileiros estavam com as contas em atraso, representando uma dívida de R$260,7 bilhões, segundo a Serasa. Você faz parte dessa estatística? Então aprenda como organizar o orçamento com o Método 50-30-20.
O que é Método 50/30/20?
Saber exatamente o quanto você ganha e o quanto você gasta, aprender como consumir de modo consciente e construir uma reserva de emergência são itens básicos para quem deseja uma vida financeira equilibrada.
E o Método 50/30/20 pode ajudá-lo bastante, pois consiste na divisão de seus ganhos em três partes 50%, 30% e 20% de acordo com a prioridade de cada grupo de despesas.
Quando você faz essa divisão, consegue manter o controle das despesas – recomendamos utilizar um planner financeiro, como o da Simplic – e entender quais são seus hábitos de consumo.
Como funciona o método 50/30/20?
O primeiro passo para entender o Método 50-30-20 é transformar as porcentagens em valores reais. Vamos dar um exemplo: Se você ganha R$2000, R$1000 devem ser usados com gastos fixos, R$600 para gastos variáveis e R$400 devem ser destinados para sua reserva financeira. Para facilitar as contas, use a calculadora 50/30/20.
Os principais objetivos do Método 50/30/20 são: equilibrar seus ganhos e gastos, formar uma reserva de emergência e eliminar suas dívidas.
Método 50/30/20: Quais são meus gastos fixos?
Cerca de 50% do seu orçamento deve ser usado para cobrir seus gastos fixos, ou seja, suas despesas essenciais como aluguel, água, energia elétrica, alimentos, transporte, convênio médico e gastos com remédios.
Se a soma dos valores gastos com essas despesas ultrapassar metade de sua renda, você precisa começar a pensar no corte de gastos. A ideia é se perguntar: “Onde posso economizar dinheiro?”
Método 50/30/20: Quais são meus gastos variáveis?
Cerca de 30% de sua renda deve ser usada nos gastos variáveis, ou seja, dinheiro gasto com serviços de streaming como Netflix e Prime Video, manicure, cabeleireiro, idas ao cinema, compras online etc.
Não recomendamos que você elimine do orçamento tudo o que gosta, mas se você estiver utilizando mais de 30% do seu orçamento com gastos variáveis, você precisa diminuir seus gastos.
Método 50/30/20: Como montar a reserva financeira?
Por volta de 20% de seu orçamento mensal deve ser poupado integralmente até que você consiga ter uma reserva de emergência. Ao poupar de três a 12 meses do seu custo de vida mensal, você precisa pensar em seu plano de aposentadoria, mas sem deixar de pensar nos planos a longo prazo como um carro ou um apartamento próprio.
Se ao iniciar o Método 50/30/20 você estiver endividado, sugerimos que você use esses 20% para quitar essas pendências financeiras. Caso o valor não seja suficiente, sugerimos que você solicite empréstimo pessoal online com a Simplic.
Depois de quitar suas dívidas, você deve começar a poupar o dinheiro. Sugerimos um investimento de baixo risco e alta liquidez, como Tesouro Direto ou CDB – evite a poupança e o título de capitalização, pois esses investimentos possuem baixa rentabilidade.
Como colocar o Método 50/30/20 em prática hoje mesmo?
Agora que você aprendeu a teoria, chegou o momento de entender como colocar o método 50/30/20 em prática e começar a organizar as suas finanças hoje mesmo. Pensando nisso, montamos um passo a passo:
- Calcule sua renda mensal – caso você não receba um valor fixo, faça a soma dos últimos 12 pagamentos e divida por 12 para extrair a sua média salarial.
- Divida seu salário pelas porcentagens: 50% para gastos fixos, 30% para gastos variáveis e 20% para poupar.
- Liste todos os gastos fixos e variáveis que você tem atualmente e avalie quais desses gastos podem ser cortados do seu orçamento.
- Quite todas as suas dívidas – caso não seja possível pagar o valor integral, peça um empréstimo pessoal com a Simplic, temos linhas de crédito até para negativados.
Viu como vale a pena utilizar o método 50-30-20 para organizar suas finanças e tirar todos os seus planos do papel? Para colocar o plano em ação, baixe nossa planilha de organização financeira, que será sua melhor amiga durante esse processo, e continue acompanhando todos os conteúdos educativos que publicamos no Blog da Simplic.
