Empréstimo pessoal para quitar dívidas: quando vale a pena?
A desinformação sobre o crédito pessoal, pode levar uma pessoa endividada a tomar decisões pouco assertivas como manter contas mais caras ao invés de solicitar um empréstimo pessoal para quitar dívidas.
Pensando em pessoas como você, preparamos um conteúdo exclusivo respondendo a todas as suas dúvidas sobre quando vale a pena solicitar crédito pessoal para organizar a vida financeira. Vamos lá?
Quando vale a pena pegar um empréstimo para quitar dívidas?
Solicitar um empréstimo pessoal para pagar dívidas é sempre uma boa opção, pois permite que você troque dívidas mais caras, como a do cartão de crédito ou do cheque especial, por uma dívida única com encargos e taxas consideravelmente menores.
Com uma dívida menor, é possível limpar seu nome, recuperar o score de crédito e organizar sua situação financeira.
Mas é fundamental que você leia o contrato da primeira à última página e faça quantas perguntas forem necessárias ao atendente para não ficar com nenhuma dúvida antes de assinar o documento.
Cuidados necessários para pegar um empréstimo para quitar dívidas
Não basta ler o contrato se você não compreender as informações que estão sendo apresentadas. Listamos todas as informações que você precisa saber antes de pegar um empréstimo para quitar dívidas:
Taxa de juros
Você sabia que existe uma diferença entre a taxa de juros efetiva e a taxa de juros nominal? A taxa de juros efetiva é aquela que está sendo aplicada ao contrato, enquanto a taxa de juros nominal é usada para atrair a atenção do cliente em potencial.
Imagine que em seu contrato consta uma taxa nominal de 1,5%, mas uma taxa efetiva de 2,5%, por que existe essa diferença? Pois todo o empréstimo pessoal tem custos embutidos e para saber exatamente quanto será pago pelo empréstimo você deve avaliar o Custo Efetivo Total (CET).
Os encargos e taxas de juros que compõem o CET podem variar, mas, em geral, costumam incluir: tarifa de abertura de cadastro, taxa de análise de crédito, taxas administrativas, taxas de juros, tarifas vigentes, seguros e o Imposto sobre Operação Financeira (IOF).
Valor da parcela
Outro erro comum é considerar apenas o valor da parcela mensal, sem multiplicar essa soma pela quantidade de meses em que o contrato será pago. Apenas ao saber o custo efetivo do empréstimo que você consegue determinar se estará ou não fazendo um acordo inteligente.
Pesquise sobre a instituição financeira
Você não precisa recorrer a uma corretora de crédito ou a um dos cinco maiores bancos brasileiros para solicitar um empréstimo pessoal. Atualmente, você pode procurar um banco digital, fintech ou uma credora com operação online, como a Simplic.
O importante é buscar mais informações sobre a instituição financeira, avaliar seu posicionamento no mercado, atendimento e suporte oferecido ao cliente.
Cuidado com golpes
Aconselhamos a solicitar empréstimo pessoal online, mas é importante ser cauteloso. Embora seja necessário fornecer alguns dados pessoais para que a instituição financeira proceda com a análise de crédito e efetue o depósito em conta, essas transações precisam estar criptografadas.
O pagamento de taxas antecipadas para a liberação de empréstimo pessoal não é permitido pelo Banco Central, então desconfie de empresas que fazem esse pedido.
Também tome cuidado com mensagens de texto ou e-mail solicitando novos dados ou a confirmação das informações que você registrou anteriormente pela plataforma onde solicitou o empréstimo pessoal.
Quando devo fazer um empréstimo para quitar dívidas?
Recomendamos que você solicite empréstimo pessoal para quitar dívidas após analisar sua situação financeira, deste modo, você garante que solicitará o valor correto para cobrir todas as dívidas ativas e concentrá-las em apenas uma parcela.
Empréstimo pessoal para limpar nome
Mesmo quem está negativado pode solicitar empréstimo pessoal. Com a regularização das dívidas, você consegue retirar seu nome da lista do SPC e Serasa e reaver o seu score de crédito.
Trocar uma dívida cara por uma opção mais barata
Quando você perde o controle sobre sua vida financeira, pode acumular contas atrasadas, juros do rotativo do cartão de crédito ou do limite do cheque especial.
Todas essas dívidas podem ser unificadas em uma única parcela mensal – a do seu empréstimo pessoal – para que você deixe de pagar encargos e tarifas elevadas, como os 355% do rotativo do cartão de crédito e 132,6% do cheque especial, segundo dados do Banco Central.
Como funciona o empréstimo pessoal para quitar dívidas?
Para contratar empréstimo pessoal com a Simplic, você só precisa preencher um formulário simples, selecionar o valor e a quantidade de parcelas em que deseja pagar e enviar a documentação.
Iremos avaliar seus dados pessoais e histórico de crédito e, se aprovado, o dinheiro será depositado diretamente em sua conta bancária. Garantimos que as tarifas e encargos são mais baixas para ajudá-lo neste momento difícil.
Benefícios de solicitar empréstimo pessoal para quitar dívidas
Depois da leitura deste artigo será muito mais simples solicitar uma linha de crédito pessoal e quitar suas contas atrasadas. Ainda não está convencido? Então confira a lista de benefícios abaixo:
- Unifique seus débitos em apenas uma parcela.
- Limpe seu nome e restaure seu score de crédito.
- Obtenha juros até 10 vezes menores.
Ficou com alguma dúvida? Deixe um comentário ou entre em contato com um de nossos consultores pelo site da Simplic, endereço de e-mail contato@simplic.com.br, WhatsApp (11) 3335-2976, telefone 3004-7242 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800-200-7242 para demais localidades.
