Empréstimo para negativado: é possível conseguir?

Estar negativado é uma situação que passa pela vida de muitos brasileiros e brasileiras.

Dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) indicam que 66,12 milhões de brasileiros estavam inadimplentes em dezembro de 2023, um aumento de 3,58% em relação ao mesmo período de 2022. 

Em média, cada consumidor negativado devia R$ 4.337,70.

Essa realidade afeta diretamente cerca de 40% da população e destaca a importância de soluções financeiras inclusivas.

Mas muitos brasileiros ainda se perguntam: é possível conseguir um empréstimo estando negativado? 

A resposta é sim, e neste artigo explicaremos como em 4 pontos.

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1. Como funciona o empréstimo para negativado?

Um empréstimo para negativado é uma modalidade de crédito voltada para pessoas com restrições no nome, ou seja, aquelas que possuem registros em birôs de crédito como o SPC ou Serasa.

Ele é pensado para oferecer uma solução a quem enfrenta dificuldades para acessar linhas de crédito tradicionais.

As instituições financeiras que oferecem essa modalidade geralmente consideram outros critérios além do histórico de crédito, como a comprovação de renda, histórico de pagamentos recentes e o vínculo empregatício.

2. Principais opções de empréstimo para negativados

Existem algumas opções no mercado para quem está negativado. Confira as principais:

a) Empréstimo com garantia

Ao oferecer um bem como garantia, como um imóvel ou veículo, o consumidor aumenta as chances de aprovação. 

b) Empréstimo consignado

Disponível para aposentados, pensionistas, servidores públicos e alguns trabalhadores de empresas privadas, o consignado tem as parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento, reduzindo o risco para o credor.

c) Empréstimos pessoais especializados

Algumas fintechs e instituições, como a Simplic, oferecem empréstimos para negativados sem necessidade de garantia, avaliando outros aspectos da vida financeira do solicitante.

3. Vantagens e desafios do empréstimo para negativado

Vantagens:

• Inclusão financeira: oferece acesso ao crédito para quem enfrenta dificuldades financeiras.
• Possibilidade de reorganizar as finanças: com o valor obtido, é possível quitar dívidas e melhorar o perfil financeiro.
• Flexibilidade: algumas empresas têm processos rápidos e menos burocráticos.

Desafio:

• Risco de superendividamento: é essencial planejar bem para evitar novas dificuldades financeiras.

4. Como aumentar suas chances de aprovação

Para aumentar as chances de conseguir um empréstimo, mesmo estando negativado:

• Organize sua documentação: mantenha comprovantes de renda e identidade atualizados.
• Regularize pequenas dívidas: priorize a quitação de valores menores, como dívidas de até R$ 500, que representam 30,98% das pendências.
• Escolha a instituição certa: opte por empresas especializadas, como a Simplic, que oferecem crédito para negativados de forma acessível.

Simplic: crédito descomplicado para negativados

A Simplic é uma fintech pioneira no Brasil, especializada em oferecer empréstimos 100% online, inclusive para quem está negativado. 

Com um processo simples e rápido, a empresa avalia o perfil do cliente de forma personalizada, garantindo maior inclusão financeira.

Se você precisa de um empréstimo para resolver suas pendências ou investir em um novo começo, faça uma simulação na Simplic e descubra como podemos ajudar.

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