Dinheiro urgente: o que avaliar ao pedir um empréstimo?
O número de pessoas que buscam empréstimos pessoais tem crescido consideravelmente no Brasil.
Segundo o Banco Central, as concessões de crédito para pessoas físicas subiram 4,3% em abril de 2024, totalizando R$ 278,6 bilhões.
Apesar de uma leve queda no volume total de concessões de empréstimos, o setor de crédito para pessoas físicas continua em alta, registrando um crescimento de 10,6% em 12 meses.
Se você está considerando solicitar um empréstimo pessoal em um momento de emergência, como para cobrir despesas médicas, quitar dívidas ou enfrentar imprevistos, é importante avaliar alguns aspectos antes de tomar essa decisão.
Veja também: Como o cadastro positivo te ajuda ao pedir empréstimo?
1. Avalie a necessidade real do empréstimo
A primeira pergunta que você deve fazer é: “Eu realmente preciso deste empréstimo?”.
Muitas vezes, a solução de um problema financeiro urgente parece ser um crédito rápido, mas é fundamental refletir sobre o impacto disso a longo prazo.
Em vez de apenas focar na obtenção do dinheiro, pense nas consequências de adicionar mais uma dívida às suas finanças.
Se o empréstimo for inevitável, certifique-se de que é para uma causa importante, como cobrir emergências ou consolidar outras dívidas com juros mais baixos.
2. Entenda o valor das parcelas
Embora as taxas de juros sejam um fator importante ao decidir por um empréstimo, um aspecto essencial que muitas vezes é negligenciado são as parcelas.
A alta dos juros no Brasil, especialmente no crédito rotativo do cartão de crédito, que atingiu 423,5% ao ano em abril de 2024, mostra como o custo do crédito pode ser elevado.
No entanto, ao optar por um empréstimo pessoal, o foco deve estar em como esse valor afetará o seu orçamento mensal.
Antes de contratar, pergunte-se: “As parcelas cabem no meu bolso?”.
Muitas pessoas cometem o erro de solicitar um valor maior do que realmente precisam ou de se comprometer com parcelas que não conseguem pagar.
Por isso, é essencial verificar se a prestação mensal encaixa no seu orçamento sem comprometer outras despesas essenciais.
3. Pesquise opções e compare propostas
Ao buscar um empréstimo, é fácil cair na tentação de aceitar a primeira oferta que aparecer.
No entanto, uma das melhores maneiras de garantir uma boa escolha é pesquisar e comparar diferentes instituições financeiras.
Cada banco ou fintech, como a Simplic, oferece condições variadas de pagamento, valores de crédito e prazos.
Tire um tempo para avaliar as opções disponíveis, tanto em bancos tradicionais quanto em fintechs.
Em especial, verifique instituições que oferecem crédito online, o que costuma ser mais rápido e simples de contratar.
Além disso, verifique se a empresa é confiável, buscando avaliações e opiniões de outros clientes.
4. Cuidado com os custos adicionais
Ao contratar um empréstimo, fique atento não apenas aos juros, mas também aos custos adicionais.
Taxas administrativas, seguros e outros encargos podem estar embutidos no contrato.
Leia todos os detalhes e faça simulações para entender o valor total que será pago até o fim do contrato.
5. Planeje o pagamento para evitar problemas futuros
Pedir um empréstimo pode resolver seu problema imediato, mas se mal planejado, pode gerar novos problemas no futuro.
O planejamento financeiro é essencial para garantir que o valor seja pago em dia e para evitar que o acúmulo de dívidas saia do controle.
Uma das grandes vantagens de solicitar crédito pessoal em empresas como a Simplic é a possibilidade de fazer simulações e planejar as parcelas de acordo com a sua realidade financeira.
Veja também: Maior consumo no fim do ano é chance de renda extra
Empréstimo consciente
O crédito para pessoas físicas no Brasil continua em expansão, e muitas pessoas recorrem a empréstimos pessoais para lidar com desafios financeiros.
No entanto, é importante lembrar que, embora um empréstimo possa ser uma solução para problemas urgentes, a decisão precisa ser tomada com cautela.
Avaliar se o valor das parcelas cabe no seu orçamento, pesquisar opções e entender todos os custos envolvidos são cuidados essenciais para tomar a melhor decisão.
Se você está passando por uma situação de aperto e precisa de um empréstimo, a Simplic pode ser uma solução rápida e descomplicada.
